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Quelles sont les exigences d'assurance auxquelles votre système de sécurité doit répondre ?

Les assureurs imposent des exigences de sécurité concrètes aux entreprises avant d'émettre une police ou d'effectuer un versement. Ces exigences portent sur la sécurité des accès physiques, la vidéosurveillance, les systèmes d'alarme, et contrôle d'accès. Les conditions exactes varient selon l'assureur, le secteur d'activité et le profil de risque de votre entreprise. Si vous avez des questions sur les exigences applicables à votre situation, vous pouvez toujours nous contacter. contact avec un spécialiste de la sécurité qui vous apportera une aide supplémentaire.

Quelles sont les mesures de sécurité exigées par les assureurs ?

Les assureurs exigent généralement une combinaison de systèmes de détection d'effraction, de vidéosurveillance, de serrures adéquates et d'un système d'alarme certifié relié à un centre de télésurveillance. Les mesures exactes requises sont décrites dans les conditions générales de la police et dépendent de la valeur assurée et du profil de risque de votre région.

En pratique, les exigences suivantes sont les plus courantes :

  • Système d'alarme certifié avec notification à un centre d'alarme privé reconnu
  • quincaillerie anti-effraction qui répond à une classe de résistance minimale
  • surveillance par caméra qui couvre les entrées, les sorties et les zones critiques
  • Contrôle d'accès ce qui empêche l'accès non autorisé aux zones sensibles
  • coffre-fort pour les biens de valeur ou les espèces au-delà d'un certain seuil

Les assureurs fondent ces exigences sur des classifications de risque. Une valeur assurée plus élevée ou une localisation dans une zone à haut risque entraînent presque toujours des conditions plus strictes. Il est donc judicieux de lire attentivement les conditions générales et de les comparer à votre niveau de sécurité actuel avant de souscrire une assurance.

Que se passe-t-il si votre sécurité ne répond pas aux exigences ?

Si votre assurance ne respecte pas les conditions du contrat, l'assureur peut refuser ou réduire considérablement l'indemnisation en cas de sinistre. Dans les cas les plus graves, il peut même annuler le contrat, ce qui signifie que vous n'étiez jamais assuré pour ce dommage.

Les conséquences sont concrètes et peuvent être considérables :

  • Avantage partiel : L'assureur ne prend en charge qu'une partie des dommages en fonction de la négligence ou de la faute contributive.
  • Refus catégorique : en cas de négligence grave ou de manquement délibéré aux conditions de la police
  • Annulation de la police d'assurance : L'assureur résilie le contrat après notification d'un sinistre.
  • Prime plus élevée : Lors du renouvellement, un risque accru peut entraîner une prime annuelle plus élevée.

Nombre d'entreprises ne s'en rendent compte qu'au moment d'un cambriolage ou d'un incendie. À ce stade, il est trop tard pour se conformer aux exigences. Les contrôles préventifs de votre système de sécurité ne sont donc pas un luxe, mais une nécessité.

En quoi les exigences de sécurité diffèrent-elles selon le type d'entreprise ?

Les exigences de sécurité des assureurs varient considérablement selon le type d'entreprise, en fonction de la nature des activités, de la valeur des actifs présents et du caractère public ou non du lieu. Un bijoutier a des obligations différentes de celles d'un immeuble de bureaux ou d'une entreprise manufacturière.

Les assureurs utilisent généralement des catégories de risques qui déterminent le niveau de sécurité requis :

  • Commerces de détail et bijouteries : Des exigences strictes en matière de sécurité des stocks, de niveau d'alarme, de vidéosurveillance et parfois même de présence de personnel de sécurité en dehors des heures d'ouverture sont requises.
  • Bureaux et prestataires de services : se concentrer sur le contrôle d'accès, la détection d'intrusion et la sécurité des salles de serveurs ou des archives
  • Production et logistique : L'accent est mis sur la sécurité périmétrique, la vidéosurveillance des zones de chargement et de déchargement, et la sécurité des véhicules.
  • Hôtellerie et événements : exigences relatives au stockage sécurisé des marchandises vendues quotidiennement et à la sécurité pendant les heures de fermeture

Outre le secteur d'activité, la localisation joue également un rôle. Les entreprises situées dans des zones à risque de cambriolage plus élevé sont généralement soumises à des exigences supplémentaires. Demandez toujours à votre assureur à quelle catégorie de risque votre entreprise appartient et quelles sont les exigences minimales correspondantes.

Quelles certifications ou normes les assureurs acceptent-ils comme preuve ?

Les assureurs acceptent généralement les installations et les systèmes conformes aux normes néerlandaises et européennes reconnues comme preuve d'une sécurité adéquate. Les certifications les plus courantes sont SKG, KIWA et VdS pour les serrures, les charnières et les systèmes d'alarme, et les normes NEN pour les installations.

Les certifications et normes les plus pertinentes sont :

  • Certification SKG : pour les charnières et les serrures, divisées en classes de résistance qui indiquent la durée pendant laquelle une serrure résiste à l'effraction
  • Certification BORG : pour les entreprises de sécurité et les installateurs qui installent et entretiennent les systèmes d'alarme
  • NEN 2678 et NEN 50131 : normes relatives aux systèmes de détection d'intrusion et à leur installation
  • Label de qualité pour un logement ou un emploi sécurisé : un label de qualité intégré qui combine de multiples aspects de sécurité
  • ISO 27001 : pertinent pour les entreprises où convergent la sécurité numérique et le contrôle d'accès physique

Il est conseillé de toujours demander les certificats d'accompagnement lors de l'achat ou de l'installation de systèmes de sécurité. Conservez précieusement ces documents, car l'assureur peut vous les demander en cas de sinistre, comme preuve que vous respectiez les conditions du contrat au moment du sinistre.

Comment vérifier si votre sécurité actuelle est assurée ?

Vous vérifiez si votre sécurité actuelle répond aux exigences de l'assurance en comparant les conditions de la police à votre situation réelle. Comparez point par point les mesures requises et celles que vous avez effectivement mises en œuvre et documentées.

Une approche pratique comprend les étapes suivantes :

  1. Lisez attentivement les conditions de la police d'assurance : Recherchez en particulier les sections relatives à la prévention, à la sécurité et à la franchise pour négligence.
  2. Faites l'inventaire de vos mesures actuelles : Dressez la liste de tous les systèmes de sécurité existants, en précisant la marque, le type et la certification.
  3. Vérifiez les certificats : Toutes les installations ont-elles été réalisées par une entreprise certifiée BORG et sont-elles conformes aux normes requises ?
  4. Évaluer le contrôle d'accès : Est-il clairement indiqué qui a accès à quelles pièces, et les droits d'accès sont-ils régulièrement mis à jour ?
  5. Demander un audit de sécurité : Une société de sécurité professionnelle peut évaluer votre site au regard des exigences standard en matière d'assurance.

Le contrôle d'accès, en particulier, est souvent sous-estimé par les entreprises. Les assureurs s'intéressent de plus en plus non seulement aux serrures physiques, mais aussi aux personnes ayant eu accès aux locaux, aux dates et heures d'accès, et à la vérifiabilité de ces informations. Un système de gestion des accès bien conçu assure l'enregistrement et le contrôle nécessaires à cet égard.

Vous n'êtes pas sûr que votre sécurité soit adéquate, ou vous souhaiteriez une évaluation professionnelle de votre situation ? Contactez-nous Contactez Sellox pour une consultation sans engagement.

Foire aux questions

Dois-je informer activement mon assureur si je modifie ou étends ma protection ?

Oui, il est obligatoire d'informer votre assureur de tout changement important concernant votre situation de sécurité, qu'il s'agisse d'améliorations ou de détériorations. Par exemple, la suppression d'un système d'alarme ou la modification des accès peuvent avoir une incidence sur votre couverture. Signalez à votre assureur tout changement pertinent et demandez-lui une confirmation écrite attestant que votre contrat reste valable dans ce nouveau contexte.

À quelle fréquence dois-je faire entretenir mes systèmes de sécurité pour continuer à respecter les conditions de mon assurance ?

La plupart des assureurs exigent que les systèmes de sécurité certifiés soient inspectés et entretenus par une entreprise certifiée BORG au moins une fois par an. Cela concerne notamment les systèmes d'alarme et de contrôle d'accès. Conservez toujours les rapports d'entretien, car l'assureur peut demander une preuve d'entretien régulier dans le cadre du traitement d'un sinistre.

Quelle est l'erreur la plus fréquente commise par les entreprises lorsqu'elles souscrivent une assurance sécurité professionnelle ?

L'erreur la plus fréquente consiste à souscrire une assurance sans lire attentivement les conditions de sécurité et sans les comparer à la situation existante. De nombreuses entreprises présument que leur sécurité actuelle est suffisante, sans vérifier précisément sa conformité aux conditions de la police. Une autre erreur courante est le défaut de conservation des documents, tels que les certificats et les rapports de maintenance, ce qui signifie qu'en cas de sinistre, il est impossible de prouver que les exigences ont été respectées.

En tant que locataire de locaux commerciaux, puis-je être tenu responsable des exigences de sécurité, ou est-ce la responsabilité du propriétaire ?

En tant que locataire, vous êtes responsable de la sécurité de votre activité, de vos stocks et de vos marchandises, quel que soit le propriétaire des locaux. Ce dernier est généralement responsable de la sécurité de base du bâtiment, mais les garanties supplémentaires prévues par votre assurance professionnelle relèvent de votre responsabilité. Il est essentiel de préciser clairement dans le bail qui est responsable de quelles mesures de sécurité afin d'éviter toute ambiguïté quant aux responsabilités en cas de sinistre.

Le même niveau de sécurité s'applique-t-il à mon entreprise si j'exerce mon activité sur plusieurs sites ?

Pas nécessairement : chaque site est évalué individuellement par les assureurs en fonction de son profil de risque propre, notamment les marchandises présentes, le risque de cambriolage dans le secteur et la nature des activités qui s’y déroulent. Il est possible que des exigences plus strictes s’appliquent à une agence qu’à une autre. Consultez les conditions de la police d’assurance pour chaque site et assurez-vous que chaque agence respecte les exigences minimales requises.

Que puis-je faire si mon assureur impose des exigences que j'ai du mal à satisfaire, que ce soit sur le plan technique ou financier ?

Dans ce cas, contactez immédiatement votre assureur pour discuter des solutions alternatives ou des mesures temporaires envisageables. Certains assureurs proposent la possibilité de soumettre un plan de mise en œuvre, démontrant ainsi votre capacité à respecter les exigences étape par étape. Par ailleurs, consultez un expert en sécurité indépendant qui pourra vous aider à trouver des solutions économiques conformes aux normes établies.

La sécurité numérique, telle que la cybersécurité, est-elle prise en compte dans les exigences de sécurité des assurances d'entreprise ?

C’est de plus en plus vrai, notamment pour les entreprises où l’accès physique et numérique est étroitement lié, comme avec les systèmes de contrôle d’accès basés sur le cloud ou les salles serveurs. Certains assureurs imposent des exigences supplémentaires en matière de sécurité et de journalisation des accès numériques, intégrées aux conditions de sécurité physique. Pour une couverture complète en cybersécurité, une assurance cyber distincte est généralement nécessaire ; discutez avec votre assureur de la complémentarité des deux polices afin d’éviter toute lacune de couverture.